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小型企業(yè)會因為各種原因需要向銀行借貸，本文將指導小型企業(yè)主們如何成功申請到貸款，從而解決企業(yè)財政問題。

第一步：自我評估

在選擇貸款之前，先問問自己以下這些問題：

1.“如果我是借貸人，我會把錢借給自己的企業(yè)嗎?”

2.“我的顧客會把我的企業(yè)推薦給他們的朋友和家人嗎?”

3.“我的員工是否擁有歸屬感，是否感受到被重視，從而樂意來工作?”

4.“我身邊是否有導師或有經驗的企業(yè)家在指導自己?”

5.“我的財務狀況是最新的嗎?”

第二步：打理好現(xiàn)金流和財務狀況

自我評估完成后，就該準備好各種貸款申請文書了。

要想獲得銀行貸款，首先需要了解借貸方看重什么。在申請貸款時，銀行一般會從企業(yè)的盈利能力，現(xiàn)金流，信用歷史和擔保情況者幾個方面進行評估。

貸款咨詢公司MultiFunding首席執(zhí)行官Ami Kassay認為不準確和不完整的財務記錄是小型企業(yè)在申請貸款過程中的首要大忌。企業(yè)需要打理好各種賬冊，在支出、發(fā)票、收入、報稅等方面的記錄都應該是最新的，從而保證每筆資金都有據(jù)可查。此外，他還補充道，借貸方最關注的信息應放在首頁最顯眼的位置。

為了保證財務狀況是最新的，您應該在每周末或每月末檢查和更新資產負債表，應收賬款, 流動負債和損益報表。作為一名小型企業(yè)主，您應該對最新的財務狀況了如指掌，這在申請貸款時尤其重要。如果您沒有時間來親自打理，可以考慮雇傭一個兼職會計，在每月或每季度來輔助財務部門進行這些工作。

第三步：嘗試多種選擇

也許您的企業(yè)并不滿足銀行的傳統(tǒng)貸款產品要求，如果是這種情況，去尋求和評估其他選擇，并咨詢專業(yè)人士來決定哪一種選擇最適合您的企業(yè)。比如在美國，小企業(yè)管理局(SBA)會提供一種類似銀行貸款的服務，利率往往會更低，只是文書工作要繁瑣點。如果SBA的服務也無法申請到，企業(yè)家可以選擇CAM Capital，Merchant Cash and Capital和OnDeck這些小額信貸平臺

第四步：審視現(xiàn)實需求

在選擇哪種貸款時，考慮好自己到底需要多少資金，因為往往我們真正需要的比想象的要少。此外，確保您手頭上擁有付費顧客和訂單，并向借貸方展示自己企業(yè)良好的顧客口碑和增長趨勢，這對貸款成功非常關鍵。

第五步：再考慮一下

即使您的企業(yè)已經符合了某種貸款產品的要求，也不要著急決定，弄清楚各個條款和要求，再權衡一下其他的選擇。考慮到可能帶來的風險，比如提前付款或中止協(xié)議的會有哪些懲罰。最后在正式簽署協(xié)議前，再問問自己以下幾個問題：

“這份貸款會讓幫助我專注于自己的企業(yè)成長，提升其盈利狀況嗎?”

“我會從此不再徹夜失眠，苦苦憂愁現(xiàn)金流了嗎?”

“這些代價值得嗎?”

“這份貸款會幫助我解決現(xiàn)金流問題嗎?”

最后，再記住一點，沒有哪份貸款是永久的，所以最少每年要檢查一次自己的債務情況。