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“我們不管您的錢從哪來，怎么來的，都可以幫您弄出去”中國銀行某支行的工作人員稱，別管您的錢有多黑，多見不得光，銀行都有辦法給你洗白，并且安全的弄到國外。

銀行走進(jìn)移民會 外匯隨便換

中國社會科學(xué)院的一份報告稱，近三年，我國年均向海外移民人數(shù)已經(jīng)接近20萬，其中海外投資移民的人數(shù)增長迅速。要想移民到歐美等國家，投資移民動輒就是幾十萬上百萬美元，為什么數(shù)額巨大的投資門檻卻擋不住一些人的移民熱情，是什么人在拿投資移民做掩護(hù)，讓大量不明資金外逃，銀行和移民中介在當(dāng)中又扮演什么樣的角色?

在北京，一到周末大大小小的移民中介就辦起各個國家的移民咨詢會。低端一點(diǎn)的場址就直接選在移民公司里，而高端大氣的則要在國貿(mào)CBD附近的各大高端五星級酒店里舉行。在一家五星級酒店的宴會大廳里正在舉行一場大型投資移民咨詢會，記者看到除了移民中介和不少客戶外，竟然還有中國銀行的身影。

“你要投資移民把錢轉(zhuǎn)出去肯定要走中行業(yè)務(wù)，駐展，要有需求就直接去找他們。”一位移民中介銷售人員這樣告訴記者，有投資移民項(xiàng)目的國家都要求投資移民人將一定數(shù)額的外幣匯到國外項(xiàng)目指定帳號上，才能辦理移民。由于我國控制個人換匯，每人每年最多只能換匯五萬美元，要想湊夠動輒幾十萬數(shù)百萬美元的投資移民款，只能去找中國銀行。

而中國銀行的工作人員也證實(shí)了這樣的說法：“我們幫您做的是把您這么大金額都換成外幣，一步匯走，就做這一步。”

跑到投資移民咨詢會上來開展業(yè)務(wù)，中國銀行的服務(wù)可真夠便民的，當(dāng)然這外匯不能白幫客戶換，銀行還要收取一筆可觀的費(fèi)用，手續(xù)費(fèi)大概在千分之三到千分之四，相當(dāng)于匯率貴點(diǎn)。

“優(yōu)匯通”一項(xiàng)見不得光的銀行業(yè)務(wù)

按照我國外匯管理規(guī)定，每人每年最多只能換匯五萬美元，那么為什么中國銀行稱他們可以為需要移民的客戶無限額地?fù)Q取外匯，并且還可以直接打到國外賬戶呢?在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，其實(shí)銀行的這項(xiàng)換匯業(yè)務(wù)并非是光明正大的正常業(yè)務(wù)，里面還隱藏著貓膩。

在投資移民會上，雖然銀行的工作人員詳細(xì)地為客戶介紹著這項(xiàng)名為優(yōu)匯通的無限換匯業(yè)務(wù)，但是記者在中國銀行的官方網(wǎng)站上卻并沒有看到所謂的優(yōu)匯通無限換匯業(yè)務(wù)，在中國銀行的各家分支行里，也并沒有相關(guān)服務(wù)的介紹。那么這個所謂的優(yōu)匯通無限換匯業(yè)務(wù)到底是怎么回事呢?當(dāng)記者主動問到銀行的工作人員時，他們才告訴記者，確實(shí)有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，屬于是廣東分行牽頭的業(yè)務(wù)，各地的中行只有經(jīng)過廣東分行才能做，但是不做任何宣傳。

中國銀行北京某支行的某位員工這樣告訴記者：“人民幣要先轉(zhuǎn)到廣東分行，然后換匯，這個優(yōu)匯通業(yè)務(wù)我們都是和移民中介合作，不做任何對外宣傳，除非客戶主動來問，我們才說。”

在中國銀行深圳分行，在記者的要求下，一位工作人員才讓記者看了存在她辦公電腦里的優(yōu)匯通業(yè)務(wù)相關(guān)資料，里面明確寫著這項(xiàng)業(yè)務(wù)是專門針對北美、澳洲和歐洲一些國家的投資移民。記者提出拷貝一份以進(jìn)行詳細(xì)的了解，卻被當(dāng)場拒絕。工作人員告訴記者，這份材料不能外傳，而這項(xiàng)業(yè)務(wù)不能公開。

不做宣傳，資料不能公開，客戶不問就不說，銀行如此隱秘的業(yè)務(wù)不免讓人生疑。北京某支行的一位副行長偷偷告訴記者，這項(xiàng)業(yè)務(wù)其實(shí)并不符合國家相關(guān)外匯管理的規(guī)定，不是那么見得了光，所以中行只是偷偷在做，今年初就因?yàn)橥夤芫謾z查而停了一段時間。

突破管制 銀行偷偷打通資金外流通道

作為一家國有大型銀行，中國銀行竟然還有優(yōu)匯通這樣偷偷摸摸，似乎不能見光的業(yè)務(wù)，真是讓人匪夷所思，那么這項(xiàng)無限額的換匯業(yè)務(wù)到底是如何操作，是否違規(guī)呢?記者在北京、深圳、廣州等多地進(jìn)行了深入的調(diào)查。

記者先走訪了北京的多家中國銀行，關(guān)于優(yōu)匯通業(yè)務(wù)，他們都稱這項(xiàng)學(xué)名為跨境人民幣結(jié)算的業(yè)務(wù)其實(shí)是廣東分行做的，北京各家支行最終還是要找到廣東的分支行去辦理，人民幣只有通過他們才能換成外幣。

“優(yōu)匯通學(xué)名叫跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，它是金融服務(wù)項(xiàng)下，以前是被禁止的。”

“你要在廣東分行開個戶，但你不用過去，我們幫你弄。然后錢轉(zhuǎn)到那里，再換成外幣匯出去。”

為了找到優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的源頭，記者來到了位于廣州的中國銀行廣東分行，一位營業(yè)部大堂經(jīng)理告訴記者，通過國內(nèi)各個分支行，各地來這里辦理優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的顧客很多。

這里的大堂經(jīng)理告訴記者：“移民的人確實(shí)挺多的，全國各地是往我們這來，你不能光看柜面有沒有這樣的客戶，因?yàn)橛行┦沁h(yuǎn)程處理的。”

據(jù)介紹，在廣東除了中國銀行廣東分行可以直接辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)以外，它下面的很多支行也可以具體操辦。一家支行的客服經(jīng)理告訴記者，其實(shí)他們并不是在國內(nèi)把客戶的錢兌換成人民幣，而是把人民幣先匯到國外，再由中行的國外分支機(jī)構(gòu)兌換成外幣。

“因?yàn)檫@個要通過海外行來做，海外行報一個匯率給我們，我們折算后匯出去的人民幣，但是到那邊接收的是外幣，就是通過中國銀行倫敦分行或者東京分行，或者是巴黎分行。”

銀行工作人員告訴記者，不在國內(nèi)兌換外幣，而是利用中行自己的海外分支機(jī)構(gòu)兌換外幣，這就是為了避開國家對外匯的管制，這樣就可以想兌換多少外幣兌換多少。“這雖然是人民幣跨境業(yè)務(wù)，但是沒有通過外管局的兌換系統(tǒng)，其實(shí)這么做是一個灰色地帶，打一個擦邊球。”

專家：銀行不只是擦邊球 涉嫌違法

銀行工作人員自稱優(yōu)匯通業(yè)務(wù)是一種跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，不是國內(nèi)換匯，而是繞開國家外管局的監(jiān)管，利用銀行國外分支機(jī)構(gòu)換匯，他們認(rèn)為這只是在灰色地帶打擦邊球。但是專家表示，跨境人民幣結(jié)算并不允許個人投資移民，銀行繞開監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)超額匯兌，已經(jīng)涉嫌違法。

我國從2009年開始試點(diǎn)實(shí)施跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》中規(guī)定，國家允許指定的、有條件的企業(yè)以人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易的結(jié)算，支持商業(yè)銀行為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算服務(wù)。專家指出，跨境人民幣結(jié)算只針對企業(yè)的國際貿(mào)易，而并非是針對個人的國外投資移民，個人換匯是不允許走這條通道的。

平安證券[微博]首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鐘偉表示：“現(xiàn)在令人疑惑的是為什么個人能通過跨境購售人民幣方式，把人民幣資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)移到海外去，他一定涉及中資銀行在海外清算行做了一個配合，這已經(jīng)是違反現(xiàn)有外匯法律法規(guī)制度的根本問題。”

我國外匯管理?xiàng)l例規(guī)定，違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，或者以欺騙手段將境內(nèi)資本轉(zhuǎn)移境外等逃匯行為，情節(jié)嚴(yán)重的，處逃匯金額30%以上的罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。專家表示，繞開監(jiān)管的逃匯行為危害嚴(yán)重，有可能會引發(fā)人民幣外逃等問題。

中信銀行國際金融市場專家劉維明表示：“一個國家的外匯使用要有一個非常明確的監(jiān)控，我們監(jiān)控不到那就有可能出風(fēng)險，比如資金外逃，或者造成熱錢集中涌入，都會對金融體系造成影響。”

一家支行六十億 資金外流有多少?

繞開國家外管局的監(jiān)管，偷偷將大量人民幣在海外兌換成外幣，再用做投資移民，這種違法換匯究竟有多大規(guī)模呢?

北京一家中行支行的客戶經(jīng)理告訴記者，他們經(jīng)常參加移民咨詢會，優(yōu)匯通特別受歡迎，找他們辦業(yè)務(wù)的客戶就沒停過，光500萬澳元的澳洲移民換匯大單他們就接了不少。

“走了挺多錢其實(shí)，這一個項(xiàng)目就3000萬人民幣，我們半個月匯走3個，手里還有幾個，就陸陸續(xù)續(xù)不停。”

北京中行的優(yōu)匯通換匯業(yè)務(wù)還不算多的，在優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的發(fā)起地廣東，一家中行支行的客戶經(jīng)理稱優(yōu)匯通業(yè)務(wù)開展一年多以來，到他們這來辦業(yè)務(wù)的客戶越來越多，業(yè)務(wù)總量已經(jīng)達(dá)到了六十億。

“我們支行屬于越秀支行，到今年已經(jīng)做了60個億了，現(xiàn)在越來越多，特別是澳洲這塊，各個支行，我們也不是第一啊，我們是排在前五名。

一家支行光做優(yōu)匯通移民匯兌業(yè)務(wù)就做了60億人民幣出去，面對記者的驚訝，廣東分行的一位大堂經(jīng)理微笑著說，的確如此，這沒什么可奇怪的。

“這不出奇。移民的人確實(shí)挺多的。”

面對如此紅火，卻并不符合國家外匯管理規(guī)定，可能給國內(nèi)經(jīng)濟(jì)帶來負(fù)面影響的投資移民大額匯兌業(yè)務(wù)，中國銀行廣東某支行的一位客戶經(jīng)理，為業(yè)績高興之余，也不免有些內(nèi)疚。“其實(shí)流失了很多錢，在我們手上。”

臟錢出不去 銀行中介合伙洗錢

中國銀行是我國五大國有商業(yè)銀行之一，是我國主要的外匯兌換銀行，這樣一家門戶銀行居然會為了自己賺錢而暗中違反國家相關(guān)規(guī)定，私自開通后門，允許不限額地為客戶兌換外幣，這實(shí)在令人難以置信。記者發(fā)現(xiàn)，為了拉客戶，銀行和移民中介相互勾結(jié)，幫客戶造假洗錢。

記者走訪了北京、深圳、廣州的多家中國銀行和多家移民中介，銀行說的最多的是他們主要和移民中介合作，而移民中介更是齊刷刷的表示，換匯就要去找中行。“我們是走中國銀行的優(yōu)匯通，一次性給你換出去就行了，這是我們合作的銀行業(yè)務(wù)，你放心。”

為了顯示他們和合作銀行的親密關(guān)系，這位中介銷售人員直接把記者領(lǐng)到了就在同一座寫字樓里的一家中國銀行，銀行一位客戶經(jīng)理非常熱情地接待了記者，并也介紹起了移民的好處。

中國銀行廣東某支行的客戶經(jīng)理告訴記者，“現(xiàn)在有錢人有些人是為了拿個身份，出入境方便，有些客戶就是為了去國外居住，為了后代或者為了身體，因?yàn)閲饪諝獗容^好嘛。”

移民中介直接把客戶領(lǐng)進(jìn)銀行，也有的銀行把客戶介紹給中介。在北京國貿(mào)附近，中行一家支行的副行長和客戶經(jīng)理兩個人直接把客戶領(lǐng)到了銀行附近的一家移民中介公司。由于客戶無法證明大量移民款的來源合理合法，為了做成這單生意，銀行工作人員和移民中介的移民顧問竟然合伙商量起了如何幫助不符合移民條件的客戶造假，如何人為捏造客戶的收入。

移民中介表示：“這筆錢哪來的，我們都能做。”

銀行的工作人員則跟記者說：“這就看我們銀行怎么配合您了。”

一番商量之后，移民中介和銀行的工作人員終于幫記者想出了配合方法：“我們律師的意思是得找?guī)准夜荆阉麄児敬蛞粋€流水記錄，然后我們把款項(xiàng)PS一下，就做成給客戶的傭金。說白了就是做合同。”

對于這樣的做法，銀行表示認(rèn)可。

一方面移民中介可以為客戶做假的收入合同，另一方面銀行也在想辦法，比如客戶先把移民資金存入銀行，銀行就可以通過存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，再把這筆錢貸款給客戶，這樣就可以解釋移民資金的來源，等于是在為客戶洗錢。

中國銀行北京某支行客戶經(jīng)理告訴記者，“所謂存單質(zhì)押就是資金沒有合理來源，所以他們從(廣東分行)那邊做一手續(xù)，你這錢是存款的錢，走的質(zhì)押貸款，這業(yè)務(wù)是人家廣東分行的。說白了就是給您洗一下錢。”

在中行廣東分行，一位大堂經(jīng)理承認(rèn)，為了投資移民，確實(shí)有一些客戶在他們這里辦理這種質(zhì)押業(yè)務(wù)。先借此證明資金來源，然后再通過優(yōu)匯通業(yè)務(wù)把移民款打到國外換成外幣，可謂一環(huán)扣一環(huán)。

“您把資金存在我們這里，然后再做一個抵押，然后再放貸，你貸出款項(xiàng)就用于投資移民。質(zhì)押是你匯款這塊由于沒辦法提供資金的來源才需要，做完質(zhì)押再做優(yōu)匯通，這業(yè)務(wù)是一環(huán)扣一環(huán)的。”

灰色通道為投資移民火上澆油

不管是不是臟錢，只要有投資移民需求，移民中介和銀行就可勁招呼，甚至不惜幫客戶作假洗錢。就這樣，在投資移民的大旗下，一條灰色的匯兌通道暢通無阻，吸引著越來越多的移民中介和客戶。

記者在北京看到，一到周末各個國家的的移民咨詢會就扎堆舉行，為了顯示高端，不少中介都選擇在五星級酒店里辦。

“您只需要花50萬歐元投資于葡萄牙不動產(chǎn)項(xiàng)目，您就可以擁有5年的黃金居留身份，5年過后就可獲得永居，6年獲得國籍。”

這是在一家五星級酒店里舉行的葡萄牙投資移民咨詢會，而就在這個小會場的隔壁正在舉行的另一家移民中介舉辦的美國投資移民咨詢會。移民中介的銷售人員告訴記者，現(xiàn)在移民會都扎堆在周末辦，就是因?yàn)橐泼裆馓稹?/p>

“現(xiàn)在辦移民的非常多，現(xiàn)在北京房價這么高，賣套房子就能移民了，上周在移民會上我們現(xiàn)場簽了十幾單。”

據(jù)了解，海外投資移民主要包括美國的風(fēng)險投資移民、歐洲的購房投資移民和澳大利亞、加拿大的企業(yè)家投資移民等。辦理移民的客戶中不少是考慮子女上學(xué)、海外資產(chǎn)配置等問題。

一位前來咨詢的**這樣告訴記者“身邊朋友都辦移民，我就來咨詢咨詢。現(xiàn)在國內(nèi)房價這么高，你得在國外做一些資產(chǎn)配置啊，到時候想走就能走。”

記者從移民中介了解到，由于匯兌通道暢通，越來越多的客戶實(shí)際是在借移民名義偷偷向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

“500萬澳幣(投資移民)的就是土豪多，一部分人是想把錢轉(zhuǎn)出去的，因?yàn)橹袊腻X很難出去的，所以他愿意用這個機(jī)會把500萬都轉(zhuǎn)出去，等于不受外匯管制。”一位移民中介這樣告訴記者。

而一家大型移民中介的客戶經(jīng)理則表示，一些移民客戶的資金由于是非法所得，中介必須得幫助作假，假的資金來源證明已經(jīng)讓不少客戶移民成功。“政府官員太多了，政府官員灰色收入，錢就是撿的，你證明吧，很正常嘛。”

銀行搶地下錢莊生意 干起移民

臟錢也能通過投資移民的渠道逃到國外，這樣的話銀行跟非法地下錢莊又有什么區(qū)別呢。記者發(fā)現(xiàn)，銀行不僅在干著類似地下錢莊的買賣，而且隨著業(yè)務(wù)量的不斷增加，已經(jīng)搶了不少地下錢莊的生意。

中行在海外一家合作銀行的工作人員告訴記者，作為外國銀行，他們是協(xié)助中國銀行為中國客戶辦理相關(guān)投資移民工作的，通過與中行的多年合作，他們把中行當(dāng)成了最安全的“地下錢莊”

澳大利亞某銀行客戶經(jīng)理告訴記者：“中行其實(shí)對我們澳洲投資移民非常重要，我們和它合作也是這個原因，錢會非常安全。資金通過一個非常灰色的通道離開國內(nèi)，也就是它(中行)的概念是和地下錢莊一個概念。中行最大業(yè)務(wù)是海外業(yè)務(wù)，它的國內(nèi)有大量人民幣，在海外有大量外幣，所以也只有中行能做這么大規(guī)模。因?yàn)橥鈪R管制，他們做得也是非常非常低調(diào)。”

記者發(fā)現(xiàn)，如今中行在海外移民市場中已經(jīng)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位。一位在澳洲和地下錢莊有業(yè)務(wù)往來的移民顧問告訴記者，原本國內(nèi)移民客戶非法大額換匯很多都找地下錢莊，而自從近兩年有了優(yōu)匯通業(yè)務(wù)后，如今從中國匯到澳洲的大量投資移民款中，中行的優(yōu)匯通渠道已經(jīng)搶了地下錢莊不少生意。

“我這邊五百萬(澳元)的移民客戶基本上分兩種，一半一半吧，一半走中行，一半走地下錢莊。”

光占領(lǐng)匯兌通道還不夠，記者發(fā)現(xiàn)中行旗下專門面對高端客戶的私人銀行，如今已經(jīng)開始自己扮演起移民中介的角色，為客戶提供從找投資項(xiàng)目到換匯打款的投資移民一條龍服務(wù)。

中國銀行北京私人銀行的一位經(jīng)理告訴記者，“投資移民不用找中介，我們就可以辦，我們現(xiàn)在可以做這個業(yè)務(wù)。”

銀行監(jiān)守自盜 影響惡劣危害大

一家銀行，一項(xiàng)業(yè)務(wù)，在投資移民的大旗下，造成大量的國內(nèi)資金外流。專家表示，作為門戶銀行，這種監(jiān)守自盜行為將帶來不小的危害。

記者在中國銀行的多家分支行采訪發(fā)現(xiàn)，面對紅火的優(yōu)匯通業(yè)務(wù)，銀行工作人員在為業(yè)績高興之余，也不免會對這條灰色通道可能造成的問題而感到提心吊膽。

中國銀行廣東分行財富管理中心的一位財富經(jīng)理這樣告訴記者：“做這些就像做賊一樣，做又不讓說。”

而中國銀行北京某支行的副行長也很擔(dān)心這樣的業(yè)務(wù)：“如果哪天查的嚴(yán)了，那這業(yè)務(wù)還得停，風(fēng)聲緊就肯定得停，這相當(dāng)于中國資產(chǎn)無形中就出去了。”

專家表示，作為金融機(jī)構(gòu)的銀行原本是有責(zé)任和義務(wù)對流出的問題資金進(jìn)行監(jiān)管，然而不僅不查，反而幫助問題資金外逃，其性質(zhì)十分惡劣。平安證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鐘偉表示：“非常惡劣，如果出假的資金來源證明，明知道這些境內(nèi)錢不干凈，還主動幫客戶出謀劃策，那就協(xié)同犯罪了。”

鐘偉表示，在海外投資移民的大旗下，一些臟錢乘機(jī)外逃，這會對國內(nèi)的反腐工作造成不小影響。

“(移民款)不少是來自于國內(nèi)貪官污吏或者境內(nèi)不干不凈的財產(chǎn)收入，如果有金融機(jī)構(gòu)、移民中介配合，把這些應(yīng)該予以清理和罰沒的收入轉(zhuǎn)移到海外去的話，那么對于懲處不法官員就是負(fù)面影響。有了這么一個隨時出逃的機(jī)會和用臟錢度過下半生的機(jī)會，法律威懾力將大大下降。”

專家表示，即使大部分的海外投資移民款不屬于臟錢，但是由于沒有在國家外管局的監(jiān)控下就偷偷逃到國外，如果形成一定規(guī)模，勢必對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。